[첨부정정]일괄신고서(파생결합증권-금적립계좌) 2023-11-14 18:02:00
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20231114003020
| 2023년 11월 14일 |
1. 정정대상 공시서류 :
우리은행파생결합증권(금적립계좌)우리골드적립투자 간이투자설명서
2. 정정대상 공시서류의 최초제출일 : 2012년 5월 30일
3. 정정사항
항목 | 정정사유 | 정정전 | 정정후 |
|---|---|---|---|
7. 기타사항 (4) 발행인의 요약 재무정보 | 2023년 3분기보고서 제출에 따른 정정 | 가. 참조사항 발행인에 관한 사항은 2023년 8월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 반기보고서를 참조하시기 바랍니다. 제190기 반기보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 6월 30일)
첨부서류 중 반기검토보고서, 반기연결검토보고서는 2023년 8월 14일 금융위원회에 제출한 반기보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을 제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법 - 반기보고서의 공시장소 금융위원회(주소 : 서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호 : 02-2100-2500) (금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr) | 가. 참조사항 발행인에 관한 사항은 2023년 11월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 3분기보고서를 참조하시기 바랍니다. 제190기 3분기보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 9월 30일)
첨부서류 중 분기검토보고서, 분기연결검토보고서는 2023년 11월 14일 금융위원회에 제출한 3분기보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을 제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법 - 3분기보고서의 공시장소 금융위원회(주소 : 서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호 : 02-2100-2500) (금융위(금감원) 전자공시시스템 → http://dart.fss.or.kr)
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우리은행 파생결합증권(금적립계좌) 우리골드적립투자
원금비보장형, 1등급(매우높은위험)
| 정부가 본 간이투자설명서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 그 증권의 가치를 보증 또는 승인하지 아니함을 유의하시기 바랍니다. 또한 이 파생결합증권은 「예금자보호법」에 의한 보호를 받지 않은 금융투자상품으로 투자원금의 손실이 발생할 수 있으므로 투자에 신중을 기하여 주시기 바랍니다. |
1. 상품의 개요
구 분 | 내 용 | ||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
증권의 종류 | 우리은행 파생결합증권(금적립계좌) 우리골드적립투자 | ||||||||||||
원금보장 유무 | 원금 비보장형 * 위험선호도가 매우 높은 투자자를 위한 상품으로서, 시장평균 수익률을 훨씬 넘어서는 매우높은 수준의 투자수익률을 추구하며, 이를 위해 자산가치 변동에 따른 손실 위험을 적극 수용할 수 있는 투자자에게 적합한 상품입니다. | ||||||||||||
투자위험등급 선정기준 및 이유 | 상품의 위험등급 : 1등급(매우높은위험) ① 투자위험등급은 투자대상 자산의 종류 및 위험도 기준으로 결정됩니다. ② 본 투자상품은 국제금가격, 원달러환율을 기초자산으로 하며 그 변동성을 감안하여, 최대 손실시 원금 전액 손실이 가능하므로 위험등급 6등급 중 1등급(매우높은위험)으로 분류하였습니다. | ||||||||||||
기초자산 | 국제금가격과 원달러환율을 감안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1g당 원화기준 금가격(실시간 변동) | ||||||||||||
기초자산 기준가격 | ·기준가격(원/g) : 금 매매기준율[원/g] =국제 금가격[USD/트로이온즈(T.oz)]x환율(원/USD)÷31.1034768(g/T.oz) | ||||||||||||
증권발행/ 상환가격 (매매가격) | ·증권발행가격(금 매입가격:고객기준) = 기준가격 + Spread(기준가격×1%) * Spread란 대고객환율과 금 매매기준율과의 차이를 말합니다. 현재 Spread는 ±1%이며, 스프레드율은 향후 변경될 수 있으며, 발행자가 인정하는 경우에 한하여 개별 거래건별로 스프레드를 우대하여 적용할 수 | ||||||||||||
모집총액 | 원화 1조원(1,000,000,000,000원) | ||||||||||||
모집기간 | 별도의 기간을 정하지 않고 계속 모집할 수 있습니다. | ||||||||||||
거래단위 | ·0.01g 이상 (최초 신규 시 1g 이상부터 신규가능) | ||||||||||||
거래통화 | KRW (원화로만 가능, 금 실물로 입출금 불가) | ||||||||||||
거래특징 | ① 거래시점의 금시세를 이용하여 계좌에 g단위로 발행(매입) ② 상환(매도)시에도 거래시점의 시세를 적용하여 상환(매도) ③ 금 실물로 계좌에 입금 또는 출금 불가 | ||||||||||||
납입일· 발행일 | 실시간 매입(청약 및 납입) | ||||||||||||
계약기간 | ·6개월 이상 ~ 3년 이하, 월 단위 계약(자유적립식) ·최대 3년 이내의 기간으로 만기연장 가능 | ||||||||||||
이율 | 무이자 | ||||||||||||
계약의 해제·해지 | ·우리골드적립투자 상품은 거래를 취소하거나 정정할 수 없습니다. ·만기해지를 포함하여 10회에 한하여 만기 전 부분 해지 및 부분매도가 ·해지시점에 고시한 금 출금가격에 따라 원화로 고객에게 지급합니다. | ||||||||||||
상장여부 | 이 증권은 한국거래소에 상장되어 있지 않습니다. | ||||||||||||
담보제공 | 이 상품은 은행의 승낙을 받은 경우에 한해 담보로 제공할 수 있습니다. | ||||||||||||
거래방식 | ·영업점 또는 비대면채널(인터넷뱅킹, 스마트뱅킹)을 통해 매입·매도 가능 ·우리골드적립투자 신규는 영업점에서만 가능합니다. | ||||||||||||
부가서비스 | ■ 골드적립이체서비스 - 이체지정일 전일의 금가격과 과거 3개월 평균 골드가격과 비교하여 아래의 별도 지정된 이체비율을 기준액에 적용하여 자동매입 할 수 있는 서비스입니다.
- 3개월 평균 금가격은 매일의 마지막 고시환율을 기준가격으로 한 과거 - 자동매입환율은 이체지정일 날의 17시 경 매입가격을 적용합니다. - 골드적립이체 거래시 스프레드의 30%를 우대 적용합니다. - 이체기준금액이 원화기준 10만원 또는 금 1g 미만인 경우 이체 되지 않습 - 본 서비스는 골드 기준(g)과 원화 기준(원)으로 모두 설정 가능합니다. - 서비스 기간은 최장 3년 이내로 일단위로 선택 가능하며, 매매주기는 매월 ·매주 ·매일 단위로 선택 가능합니다. ※ 이체비율과 스프레드 우대율은 시장상황에 따라 변경될 수 있습니다.
■ 자동이체 서비스 - 주기적(매월/매주/매일)으로 매입 골드량 또는 원화금액을 사전에 지정하 - 자동매입환율은 자동이체 지정한 날의 17시경 매입가격을 적용합니다. - 자동이체거래시 스프레드의 30%를 우대 적용합니다. - 본 서비스는 골드 1g 이상 또는 원화 10만원이상으로 설정 가능합니다. - 서비스 기간은 최장 3년 이내로 일단위로 선택 가능하며, 매매주기는 매월·매주·매일 단위로 선택 가능합니다. ※ 스프레드 우대율은 시장상황에 따라 변경될 수 있습니다. ■ SMS 서비스 - 목표수익률·허용손실률 또는 목표가격·허용가격을 설정하여 도달 시 - 매일 오전10시경 가격을 기준으로 목표수익률·허용손실률 또는 목표가 ※ 골드적립이체서비스, 자동이체서비스, 지정가반복매매서비스의 중복 | ||||||||||||
기타 유의사항 | ① 이 상품 거래 시에는 당행이 고시하는 금가격을 적용하며, 국제 금가격 및 원달러 환율의 변동에 따라 이익 또는 손실이 발생할 수 있습니다. ② 이 상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않습니다. ③ 위법계약해지권 - 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 규정한 위법계약 해지 사유가 있음을 고객이 서면 등으로 제시하는 경우, 해당 계약은 위약금 등 수수료 부과 없이 해지가 가능합니다. - 위법계약해지 요구는 계약체결일로부터 5년을 초과하지 않는 범위에서 계약체결에 대한 위반사항을 안 날부터 1년 이내에 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. ④ 민원처리 및 분쟁조정 절차에 관한 사항 - 본 상품에 대한 문의사항 또는 민원 상담이 필요하신 경우 우리은행 영업점, 우리은행 고객센터(02-2008-5000) 및 인터넷홈페이지(www.wooribank.com)를 통해 문의할 수 있으며, 분쟁이 발생할 경우 금융소비자보호법 제36조 1항에 따라 금융감독원(1332) 등에 도움을 요청하실 수 있습니다. | ||||||||||||
2. 가격 결정방법
(1) 기초자산의 개요
- 국제 금가격과 환율을 감안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1그램(gram)당 원화
기준 금가격입니다.
- 당행에서 고시하는 금가격(매매기준율)은 고시되는 시점의 달러표시 국제금가격을
기준으로 고시하며, 해당시점의 원달러환율을 적용하여 1그램(gram)당 원화로 환
산하여 고시합니다.
(2) 가격 결정방법
1) 매입시 가격결정방법
- 금 매입시에는 매입하는 시점의 고시된 대고객 적용환율을 적용합니다.
- 금 매매기준율 ＋ 스프레드 1%
2) 매도시 가격결정방법
- 금 매도시에는 매도하는 시점의 고시된 대고객 적용환율을 적용합니다.
- 금 매매기준율 － 스프레드 1%
＊"스프레드"라 함은 다음 각 호를 말합니다.
＊ 현재 스프레드는 ±1%이며, 스프레드율은 향후 변경될 수 있습니다. 발행자가 인정하는 경우에 한하여 개별거래 건별로 스프레드를 우대하여 적용할 수 있습니다.
1. 고객이 금 매입시 : 대고객 적용환율(전신환매도율)에서 매매기준율을 차감한 율
2. 고객이 금 매도시 : 매매기준율에서 대고객 적용환율(전신환매입율)을 차감한 율
3. 수익구조
- 기초자산(국제 금가격, 원달러환율)의 가격변동에 연동하여 투자수익이 결정됩니다.
- 국제금가격이 상승해도 원달러환율이 하락하는 경우 수익이 덜 발생하거나 손실이
발생할 수도 있으며, 반대로 국제금가격이 하락해도 원달러환율이 더 많이 상승하
는 경우 손실이 덜 발생하거나 수익이 발생할 수도 있으니 기초자산의 2가지 요인
을 충분히 고려해서 투자하셔야 합니다. 또한, 2가지 요인에 따라서 최대 원금의 전액
손실이 가능할 수도 있습니다.
- 온스당 달러화로 거래되는 국제금가격을 그램당 원화가격으로 환산한 금 매매기준율의
상승 또는 하락에 따라 수익률이 결정되는 구조입니다.
- 매입횟수가 2회 이상인 경우 투자수익을 위한 매입가격은 이동평균법을 적용하여
계산합니다.
※ 고객의 투자손익 = 매도수량(g) ×(1그램당 고객매도가격 - 1그램당 이동평균 매입단가)
- 이동평균법 적용 단순예시
(1) 거래 예시
거래일자 | 매입/매도 | 수량(그램)(a) | 거래가격(XAU)(b) | 거래원금(원)(a×b) |
2020.07.01 | 매입 | 10.00. | 49,000.00. | 490,000 |
2021.07.15 | 매입 | 30.00 | 50,000.00 | 1,500,000 |
(2) 이동평균 매입단가 계산
거래일자 | 누적수량(그램)(a) | 누적매입금액(원)(b) | 이동평균매입단가(원)(b÷a) |
2020.07.01 | 10.00. | 490,000 | 49,000.00 |
2021.07.15 | 40.00 | 1,990,000 | 49,750.00 |
- 수익률 모의실험결과
연수익률_모의 실험 |
※ 모의실험시 신규 후 입, 지급 없이 24개월을 보유한 것으로 가정하여 산출하였습
니다.
※ 상기 예시는 투자시 이해를 돕기 위해 참고자료로 작성된 것으로서, 과거의 수익률이
미래의 수익률을 보장하지 않습니다.
4. 투자손익사례(단순예시)
(1) 금(Gold) 1g을 1회 매입 후 매도하는 경우 예시(세전)
구 분 | 매입시(a) | 매도시(b) | 매매차익(c=b-a) | 수익률(d=c÷a) |
1g당 금가격(원) | 50,000.00 | 52,000.00 | 2,000 | 4.00% |
(2) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자수익 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 매매시 금가격(원/g) | 예치금액(원) |
| 1 | 100g | 50,000.00 | 5,000,000 |
2 | 100g | 52,000.00 | 5,200,000 | |
3 | 100g | 54,000.00 | 5,400,000 | |
합계 | 300g | 52,000.00 | 15,600,000 | |
매도 | 300g | 56,000 | 16,800,000 | |
수익률 | (16,800,000-15,600,000) ÷15,600,000= 7.69% | |||
(3) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자손실 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
▶ 국제금가격이 상승하더라도 원달러환율 하락으로 투자손실이 발생하는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 국제금가격 | 원달러환율 | 매매시 | 예치금액(원) |
| 1 | 100g | 1,244.14 | 1,200.00 | 48,000.00 | 4,800,000 |
2 | 100g | 1,285.27 | 1,210.00 | 50,000.00 | 5,000,000 | |
3 | 100g | 1,300.23 | 1,220.00 | 51,000.00 | 5,100,000 | |
합계 | 300g | 1,276.54 | 1,210.00 | 49,666.67 | 14,900,000 | |
매도 | 300g | 1,400.00 | 1,020.00 | 45,911.26 | 13,773,378 | |
수익률 | (13,773,378-14,900,000) ÷14,900,000= -7.56% | |||||
(4) 금(Gold)을 여러 차례 매입 후 매도하는 경우 예시(투자이익 발생, 세전)
▶ 금 100g을 3회에 걸쳐 다른 시점에 입금하고, 금 300g을 일시에 찾는 경우 예시
▶ 국제금가격이 하락하더라도 원달러환율 상승으로 투자이익이 발생하는 경우 예시
구 분 | 횟차 | 수량 | 국제금가격 | 원달러환율 | 매매시 | 예치금액 |
| 1 | 100g | 1,244.14 | 1,200.00 | 48,000.00 | 4,800,000 |
2 | 100g | 1,285.27 | 1,210.00 | 50,000.00 | 5,000,000 | |
3 | 100g | 1,300.23 | 1,220.00 | 51,000.00 | 5,100,000 | |
합계 | 300g | 1,276.54 | 1,210.00 | 49,666.67 | 14,900,000 | |
매도 | 300g | 1,250.00 | 1,310.00 | 52,646.84 | 15,794,054 | |
수익률 | (15,794,054-14,900,000) ÷14,900,000= 6.00% | |||||
5. 상품의 위험요인
- 본 증권은 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 본 증권의 투자
위험은 곧 바로 투자자에게 귀속됩니다.
- 본 증권은 원금이 보장되지 않으며, 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하
지 않습니다.
- 본 증권은 주식, 채권 등의 일반적 증권과 달리 기초자산(국제금가격과 환율을 감
안하여 발행자(우리은행)가 고시하는 1g당 원화기준금가격)의 가격변동에 연동하
여 수익이 결정되는 금융투자상품이므로, 본 증권의 손익구조, 권리 내용, 위험요인 등
에 대한 투자설명서의 기재내용을 충분히 이해하지 못하고 본 증권에 투자할 경우 예상
치 못한 투자위험이 발생할 수 있습니다.
- 본 증권을 발행하는 발행회사(우리은행)는 금융기관으로 재무 및 건전성이 극히 양호한
상태이나, 경기불황 및 금융시장 악화 등 불가피한 상황으로 재무상황이 악화되어 본 금
융기관이 지급불능상황에 처할 경우에는 투자자가 바로 본 증권을 환매 하지 못할 가능
성도 배제할 수 는 없습니다.
- 본 증권은 기초자산의 가격변동에 연동하여 수익구조가 결정되는 금융투자상품 성격을
지니고 있으므로 대상이 되는 기초자산의 2가지 요소(국제금가격, 원달러환율)에 따라
변동되는 위험을 가지고 있습니다. 국제금가격이 상승해도 원달러환율이 하락하는 경우, 본 증권의 수익률은 국제금가격의 상승폭에 못 미치거나 원달러환율 하락폭이 클 경우에
는 오히려 수익률이 떨어질 수 있으며, 반대로 국제금가격 이 하락해도 원달러환율이 더
많이 상승하는 경우에는 오히려 수익률이 올라갈 수 있으니 국제금가격과 원달러환율 2
가지 요인을 충분히 고려하셔서 투자하셔야합니다.
6. 세금 등 유의사항
- 이 상품은 소득세법에 의거 매매차익에 대해 15.4%의 배당소득세가 원천징수됩니다.
단, 세법상 비거주자의 경우 별도의 세율을 적용할 수 있습니다.
- 세금우대 및 생계형 저축은 가입이 불가합니다.
- 과세의 기준이 되는 매매차익은 매도 거래 시점마다 계산합니다. 따라서 동일한 금적립
계좌에서 두 번 이상의 매도 거래가 있는 경우 각 매도 거래 별로 매매차익을 계산하므
로, 경우에 따라서 금 적립계좌 전체로는 투자손실이 발생한 경우에도 개별 매도 거래
시 매매차익이 발생 한 거래에 대하여는 세금을원천징수 하게 됩니다.
- 평균매입단가 대비 매도시 매매차익에 대해 배당소득세를 징구하며, 매매차손 발생시에
는 과세하지 않습니다.
- 이상품 거래시에는 우리은행이 고시하는 금가격 적용하며, 국제 금가격 및 원달러환율
의 변동에 따라 이익 또는 손실이 발생할 수 있습니다.
- 이 상품은 취소 및 정정거래는 불가합니다.
7. 기타사항
(1) 인수인에 관한 사항
해당사항 없음
(2) 자금의 사용목적
본 증권의 발행으로 조달된 자금은 본 증권의 안정적인 지급을 위해 해외은행 골드계좌(Gold Account)에 대부분 예치하여 헤지하고 있습니다.
(3) 발행인이 영위하는 사업목적
우리은행은 개인, 중소, 기업고객을 대상으로 다양한 여수신상품, 신용카드상품, 금융투자상 픔 및 파생상품 등을 제공하고 있습니다. 또한 신탁, 연금, 주택기금관리, PB서비스 등 다양한 금융서비스를 고객에게 제공하면서 지속적인 수익창출을 구현하고 있습니다.
(4) 발행인의 요약 재무정보
가. 참조사항
발행인에 관한 사항은 2023년 11월 14일에 금융위원회에 제출한 우리은행 제190기 3분기보고서를 참조하시기 바랍니다.
제190기 3분기보고서(2023년 1월 1일 ~ 2023년 9월 30일)
첨부서류 중 분기검토보고서, 분기연결검토보고서는 2023년 11월 14일 금융위원회에 제출한 3분기보고서의 첨부서류를 참조하시기 바랍니다.
회사 및 인수인 등은 증권을 취득하고자 하는 투자자의 청구가 있는 때에는 참조된 내용을제공하여야 하며, 이에 따른 별도의 비용은 청구하지 아니합니다.
나. 참조서류 조회방법
- 3분기보고서의 공시장소
금융위원회(주소:서울특별시 종로구 세종대로 209 금융위원회, 전화번호:02-2100-2500)
(금융위(금감원) 전자공시시스템→http://dart.fss.or.kr)
※ 우리은행은 관련 상품특성과 위험요소에 대해 설명의무가 있습니다. 그러나 충분히 설명을 듣고 고객의 판단으로 투자한 상품의 손실에 대한 모든 책임은 고객에게 있습니다.
※ 상품 가입 후 의문사항 또는 불만(민원)이 있을 경우 우리은행 영업점, 고객상담센터(02-2008-5000) 또는 인터넷홈페이지(www.wooribank.com)에 문의할 수 있고, 분쟁이 발생한 경우에는 금융감독원(국번없이 1332) 등의 도움을 요청할 수 있습니다.
※ 본 설명서는 이 상품의 중요내용만을 선별하여 요약한 것이므로 이 설명서에만 의존하지 마시고 투자설명서 등 세부 설명자료를 반드시 확인하신 후 청약하시기 바랍니다.
| 이 간이투자설명서는 투자설명서(예비투자설명서)의 기재사항 중 중요한 사항만을 요약한 것입니다. 증권의 모집(매출) 또는 발행인의 재무상황 등에 대하여 보다 자세하고 구체적인 정보를 얻기 원하는 투자자들께서는 증권신고서 또는 투자설명서(예비투자설명서)를 참조하시기 바랍니다. ※증권신고서 사본 등 열람장소:금융감독원 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr) |
| 이 간이투자설명서의 증권신고서는 2023년 11월 14일자로 효력이 발생하였으나, 증권신고서의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아닙니다. 또한 이 간이투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. |
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20231114003020
