주주총회소집공고 2024-03-12 08:54:00
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20240312000010
| 2024 년 3월 12일 | ||
| 회 사 명 : | 주식회사 카카오뱅크 | |
| 대 표 이 사 : | 윤호영 | |
| 본 점 소 재 지 : | 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층 | |
| (전 화)1599-3333 | ||
| (홈페이지)http://www.kakaobank.com | ||
| 작 성 책 임 자 : | (직 책) CFO | (성 명) 권 태 훈 |
| (전 화) 02-6288-6000 | ||
| (제8기 정기주주총회) |
주식회사 카카오뱅크는 정관 제 23조에 따라, 제8기 정기주주총회를 다음과 같이 개최하오니 참석하여 주시기 바랍니다.
1. 일시: 2024년 3월 28일(목) 오전 10시
2. 장소: 경기도 성남시 분당구 판교로289번길 20, (경기스타트업캠퍼스, 1층 컨퍼런스홀)
3. 회의목적사항
1) 보고사항
사업보고 및 감사보고, 내부회계관리제도 운영실태, 이사회 및 이사회내 위원회와 사외이사 활동에 대한 평가 결과, 무수익여신 증감현황, 기부금 운영현황, 주주 및 특수관계인과의 거래내역, 자회사 등의 영업성과와 재무상태에 대한 경영평가결과
2) 결의사항
제1호 의안: 제8기(2023.1.1~2023.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함)승인
제2호 의안: 정관 일부 변경
- 이사회 내 위원회로 내부통제위원회 설치(정관 제48조 제1항 제7호)
- 주주의 배당 예측가능성 제고를 위해 배당기준일을 배당결정일 이후의 날로
정할 수 있도록 관련 조항 개정 (정관 제57조 제3항, 제4항)
- 분기배당의 근거 규정 마련(정관 제57조 제4항)
- 분기배당의 근거를 마련함으로써 중간배당 관련 조항 삭제(정관 제57조 제5항)
제3호 의안: 이사 선임 (사내이사 1명, 사외이사 2명, 기타비상무이사 1명)
- 제3-1호 의안: 사내이사 후보 김광옥
- 제3-2호 의안: 사외이사 후보 진웅섭
- 제3-3호 의안 : 사외이사 후보 김륜희
- 제3-4호 의안: 기타비상무이사 후보 권대열
제4호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 선임 (3명)
- 제4-1호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 최수열
- 제4-2호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 황인산
- 제4-3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 김부은
제5호 의안: 이사보수한도 승인
4. 경영참고사항 등의 비치 및 공고
상법 제 542조의 4에 의거하여 회사의 경영참고사항은 당사의 본점, 명의개서대행회사(KB국민은행 증권대행부)에 비치되어 있고, 금융위원회 또는 한국거래소의 전자공시시스템에서 조회가 가능하오니 참고하시기 바랍니다.
5. 의결권 대리행사 관련 사항
1) 당사의 주주총회는 주주님께서 참석하여 의결권을 직접 행사하시거나 또는 위임장에 의거 의결권을 간접 행사하실 수 있습니다. 의결권 대리행사를 원하시는 경우 전자공시시스템에 공시된 의결권 대리행사 권유 참고서류의 첨부문서인 위임장을 작성하신 후 회사로 우편 송부하여 행사하실 수 있습니다.
- 위임장 보내실 곳: 경기도 성남시 분당구 분당내곡로 131, 판교테크원 11층 카카오뱅크 IR팀 주주총회 담당자 앞 (우편번호 13529)
2) 전자투표방식으로 의결권을 행사하고자 하는 주주님들께서는 하기 6번의 내용을 참고해 주시기 바랍니다.
6. 전자투표에 관한 사항
주주님께서는 아래 방법에 따라 주주총회에 참석하지 않고도 전자투표방식으로 의결권을 행사하실 수 있습니다.
1) 전자투표 관리시스템
- 인터넷 주소: https://evote.ksd.or.kr
- 모바일 주소:https://evote.ksd.or.kr/m
2) 전자투표 행사 기간 : 2024년 3월 18일 9시 ~ 2024년 3월 27일 17시
- 기간 중 24시간 이용 가능
3) 시스템에서 인증서를 이용하여 주주 본인 확인 후, 의안별 전자투표를 행사하실 수 있습니다.
- 주주확인용 인증서의 종류: 공동인증서 및 민간인증서 (예탁결제원에서 지원하는 인증서 한정)
4) 수정동의안 처리: 주주총회에서 상정된 의안에 관하여 수정동의가 제출되는 경우 전자투표는 기권으로 처리됩니다.
(한국예탁결제원 전자투표서비스 이용 약관 제11조 제3항)
7. 주주총회 참석 시 준비물
- 직접 행사: 신분증
- 대리 행사: 위임장(주주와 대리인의 인적사항 기재, 인감 날인), 인감증명서,
대리인의 신분증
가. 이사회 출석률 및 이사회 의안에 대한 찬반여부
| 회차 | 개최일자 | 의안내용 | 가결 여부 | 사내이사 | 사외이사 | 기타비상무이사 | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 윤호영 (100%) | 김광옥 (100%) | 황인산 (100%) | 진웅섭 (100%) | 최수열 (100%) | 오평섭 (100%) | 성삼재 (100%) | 이은경 (87.5%) | 김성수 (100%) | 송지호 (84.6%) | ||||
| 찬 반 여 부 | |||||||||||||
| 제1차 | 2023.01.18 | 2023년 기부금 운영 한도 설정 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | 찬성 | 선임 전 |
| 주식매수선택권 부여 취소 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | 찬성 | |||
| 사내근로복지기금 출연 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2022년 기부금 운영 현황 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2023년 제1차 금융소비자보호 내부통제위원회 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2022년 준법감시인 연간 활동 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2022년 내부통제 체계·운영 실태 점검 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2022년 연간 감사결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 2022년 ML/TF 위험평가 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | - | |||
| 제2차 | 2023.02.07 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | |
| 2022년(제7기) 재무제표 및 영업보고서 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 인도네시아 디지털뱅크 지분 투자 추진현황 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 제3차 | 2023.03.13 | 준법감시인 선임 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |
| 주요 주주와 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | |||
| 주요 주주와 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | |||
| 주요 주주와 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅲ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | |||
| 주요 주주와 당행 간의 거래 사전 승인 Ⅳ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | |||
| 주주환원정책 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 내부통제기준 개정 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 정관 일부 변경 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 위험관리기준 개정 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 금융소비자보호기준 개정 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 2023년 정기주주총회 소집 및 안건 심의 의결 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | |||
| 2023년 제2차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 2022년 내부회계관리제도 운영실태 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 2022년 감사위원회의 내부회계관리제도 운영실태에 대한 평가 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 2022년 내부통제시스템 설계·운영의 적정성 평가 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | |||
| 제4차 | 2023.03.29 | 이사회 의장(선임사외이사) 선임 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | 찬성 | 퇴임 | 찬성 | 찬성 | 퇴임 | 찬성 |
| 이사회 내 위원회 구성 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 경영진 선임 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2022년 개인신용정보 보호 업무 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제5차 | 2023.04.26 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅴ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주식매수선택권 부여 취소 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 개인사업자 보증료 캐시백 프로모션(고객에 대한 재산상 이익제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 카드 업무대행 기본계약 체결 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 은행 공동 사회공헌사업 기부금 납입 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2023년 기부금 운영한도 변경 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2023년 경영계획 1분기 실적 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2022년(제7기) 외부감사인의 감사 활동에 대한 평가 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 인도네시아 Superbank와의 Term Sheet 주요내용 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 태국 SCBX와의 가상은행 공동 추진 검토 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2022년 재산상 이익 제공 현황 및 적정성 점검 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제6차 | 2023.05.12 | 전세사기 피해자 지원방안(고객에 대한 재산상 이익제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 반대 | 찬성 | ||
| 제7차 | 2023.06.28 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | ||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ(고객에 대한 재산상 이익제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | ||||
| 체크카드 단기상품혜택의 운영(고객에 대한 재산상 이익제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | ||||
| 2023년 제3차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | ||||
| 2023년 제1차 및 제2차 비예금상품위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | 불참 | ||||
| 제8차 | 2023.07.24 | 주식매수선택권 부여 취소 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅴ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅵ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 2023년 2분기 경영실적 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제9차 | 2023.08.23 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 자금세탁방지 등 업무수행의 적절성 검토 및 평가 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2023년 제4차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2023년 제3차 및 제4차 비예금상품위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제10차 | 2023.08.23 | PT Super Bank Indonesia 지분 투자 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||
| 제11차 | 2023.09.01 | PT Super Bank Indonesia 지분 투자 계약 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||
| 제12차 | 2023.09.20 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | 불참 | ||
| Mini카드 티머니 충전 서비스 수수료 지원(고객에 대한 재산상 이익제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 불참 | 불참 | ||||
| 주택담보대출 현황 | 보고 | - | - | - | - | - | - | 불참 | 불참 | ||||
| 제13차 | 2023.10.25 | 금융사회안전망 구축을 위한 핀테크 스타트업 지원 사업 기부금 집행 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||
| 2023년 기부금 운영 한도 변경 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 카드시스템 구축 2단계 1년차 계약 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅲ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅳ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅴ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주식매수선택권 부여 취소 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2023년 경영계획 3분기 실적 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 비대면 금융사고 책임분담기준 MOU체결 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2023년 제5차 비예금상품위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제14차 | 2023.11.22 | 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||
| 2023년 AML제도이행평가 결과 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 가상자산사업자(코인원) ML/TF위험 관리 현황 보고 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 제15차 | 2023.12.04 | 동반성장협약 개정 승인의 건 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 반대 | 의결권제한 | ||
| 제16차 | 2023.12.20 | 체크카드 단기 상품 혜택의 운영(고객에 대한 재산상 이익 제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||
| 개인사업자 보증서 대출 보증료 지원 프로모션(고객에 대한 재산상 이익 제공) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2024년 경영계획(안) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2024년 예산편성(안) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 2024년 안전보건관리계획(안) | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 주요업무집행책임자 선임 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 위험관리책임자 선임 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅰ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인Ⅱ | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 2024년 주요 주주 등과 당행 간의 거래 사전 승인 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 의결권제한 | ||||
| 대표이사 승계계획 적정성 점검 | 가결 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | 찬성 | ||||
| 사외이사 후보군 관리 현황 점검 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2024년 이후 중저신용대출 공급 계획 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2023년 제5차 금융소비자보호 내부통제위원회 개최 결과 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
| 2024년 준법감시인 연간활동 계획 | 보고 | - | - | - | - | - | - | - | - | ||||
나. 이사회내 위원회에서의 사외이사 등의 활동내역
| 위원회명 | 구성원 | 활 동 내 역 | ||
|---|---|---|---|---|
| 개최일자 | 의안내용 | 가결여부 | ||
| 임원후보추천위원회 | 이은경 진웅섭 김성수 | 2023.02.07 | - 등기임원 선임 일정 및 계획(안) - 등기임원 압축후보군(Short list) 선정 | 가결 가결 |
| 2023.02.10 | - 사외이사 예비후보자 선정 - 감사위원 예비후보자 선정 - 대표이사 예비후보자 선정 | 가결 가결 가결 | ||
| 2023.02.23 | - 사외이사 후보 추천 - 감사위원 후보 추천 - 대표이사 후보 추천 | 가결 가결 가결 | ||
| 이은경 진웅섭 송지호 | 2023.03.29 | - 임원후보추천위원회 위원장 선임 | 가결 | |
| 2023.12.18 | - 사외이사 후보군 관리 현황 점검 - 대표이사 승계 계획의 적정성 검토 | 가결 가결 | ||
| ESG위원회 | 진웅섭 윤호영 김광옥 황인산 오평섭 최수열 성삼재 이은경 김성수 | 2023.01.18 | - 2022년 ESG 업무 이행 현황 - 2023년 기부금 운영한도 설정 - 2022년 기부금 운영 현황 보고 - 2023년 카카오뱅크 ESG 업무 계획 | 심의 심의 보고 보고 |
| 진웅섭 윤호영 이은경 | 2023.03.29 | - ESG위원회 위원장 선임 | 가결 | |
| 2023.04.26 | - '은행 공동 사회공헌사업' 기부금 납입 심의 - 2023년 기부금 운영한도 변경 심의 - 카카오뱅크 2022 지속가능경영보고서 중간 보고 - 환경경영시스템 ISO 14001 인증 보고 | 심의 심의 보고 보고 | ||
| 2023.05.30 | - 카카오뱅크 2022 지속가능경영보고서 초안 보고 | 보고 | ||
| 2023.06.28 | - 카카오뱅크 2022 지속가능경영보고서 발간 보고 | 보고 | ||
| 2023.07.24 | - ESG 정보 공시 의무화와 대응 방안(ESG위원회 교육) | 보고 | ||
| 2023.10.25 | - 2023년 기부금 운영 한도 변경 심의 | 심의 | ||
| 감사위원회 | 오평섭 최수열성삼재 | 2023.01.18 | - 2023년도 감사업무 계획(안) | 가결 |
| - 2022년 내부감사책임자 성과평가 | 가결 | |||
| - 「회계규정」 개정 | - | |||
| - 2022년 준법감시인 연간 활동 결과 보고 | - | |||
| - 2022년 내부통제 체계·운영 실태 점검 결과 보고 | - | |||
| - 2022년 4분기 및 연간 감사결과 보고 | - | |||
| - 2022년 감사업무 수행 결과 보고 | - | |||
| - 감사 관련 규정 및 지침 개정 내용 보고 | - | |||
| 오평섭 최수열성삼재 | 2023.02.07 | - 2023년도 내부감사책임자 성과평가(안) | 가결 | |
| 오평섭 최수열성삼재 | 2023.03.02 | - 2022년(제7기) 독립된 감사인의 감사결과 보고 | - | |
| - 2022년(제7기) 내부통제시스템 설계·운영의 적정성 평가 결과 보고 | - | |||
| 오평섭 최수열성삼재 | 2023.03.07 | - 2022년(제7기) 감사보고서 확정 및 제출 | 가결 | |
| - 사업보고서 내 감사 관련 자료(의견서) 제출의 건 | 가결 | |||
| - 내부감사책임자 선임(연임) | 가결 | |||
| - 2022년(제7기) 내부회계관리제도 운영실태 보고 | - | |||
| - 2022년(제7기) 내부회계관리제도 평가 | - | |||
| - 내부통제기준 개정안 | - | |||
| - 감사조직 팀장 임면사항 보고 | - | |||
| 오평섭 최수열성삼재 | 2023.03.13 | - 정기주주총회 의안 및 서류에 대한 진술 결의 | 가결 | |
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.03.29 | - 감사위원회 위원장 선임 | 가결 | |
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.04.26 | - 2022(제7기) 외부감사인의 감사활동에 대한 평가 | - | |
| - 2023년 1분기 감사결과 등 주요사항 보고 | - | |||
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.05.11 | - 내부회계관리 연간 평가계획 보고 | - | |
| - 독립된 감사인의 2023(제8기) 회계연도 감사계획 보고 | - | |||
| - 독립된 감사인의 2023년 1분기 재무제표에 대한 검토 결과 보고 | - | |||
| - 독립된 감사인의 감사위원회 교육 | - | |||
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.08.10 | - 「감사규정」 개정안 | 가결 | |
| - 독립된 감사인의 2023년 반기 재무제표에 대한 검토 결과 보고 | - | |||
| - 자금세탁방지와 공중협박자금조달금지 업무수행의 적절성 검토 및 평가 | - | |||
| - 2023년 2분기 감사결과 등 주요사항 보고 | - | |||
| - 감사조직 팀장 임면사항 보고 | - | |||
| - 「감사업무지침」 개정안 보고 | - | |||
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.11.09 | - 독립된 감사인의 2023년 3분기 재무제표에 대한 검토 결과 보고 | - | |
| - 내부회계관리제도 중간보고 | - | |||
| - 독립된 감사인의 감사위원회 교육 | - | |||
| - 2023년 내부회계관리제도 교육 | - | |||
| - 2023년 3분기 감사결과 등 주요사항 보고 | - | |||
| 최수열 성삼재 황인산 | 2023.12.18 | - 「감사규정」 개정안 | 가결 | |
| - 2024년 준법감시인 연간 활동 계획 보고 | - | |||
| - 「감사업무지침」 개정안 보고 | - | |||
| 위험관리위원회 | 최수열 황인산 오평섭 김광옥 | 2023.03.07 | - 바젤Ⅲ시장리스크 표준방법 사용 승인(안) - 개인사업자 보증서대출 리스크측정요소 및 신용리스크 산출방법 승인(안) - SGI전월세 보증금대출 리스크측정요소 및 신용리스크 산출방법 승인(안) - 개인사업자 전략모형 사용승인(안) -「위험관리기준」개정(안) - 바젤Ⅲ 최종안 도입에 따른 신용 및 운영리스크 적합성검증 결과 보고 - 2022년 BCP(영업연속성계획) 활동보고 - 부문별리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 가결 가결 보고 보고 보고 |
| 황인산 성삼재 김광옥 | 2023.03.29 | - 위험관리위원회 위원장 선임의 건 - 2023년 사용PD 조정(안) | 가결 가결 | |
| 2023.04.26 | - 금리리스크(△NII) 한도 조정(안) - 신용평가모형(대환대출모형) 사용승인(안) | 가결 가결 | ||
| 2023.06.28 | -「자산건전성분류업무관리규정」개정(안) - 자산건전성분류 기준 변경 및 대손충당금 추가 적립(안) - 투자자산에 대한 신용리스크 산출방법 - 2023년 정기 적합성검증 결과(안) - 2022년 리스크관리실태 점검(내부감사) 결과보고 - 금리리스크(△EVE) 관리현황 보고 - 부문별리스크관리현황 / 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 보고 보고 보고 보고 | ||
| 2023.07.24 | - 2023년 상반기 통합위기상황분석결과 및 위험관리비상계획(안) - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 보고 | ||
| 2023.08.10 | - 중고차 구매대출 리스크측정요소 및 신용리스크 산출 방법 승인(안) - 주택담보대출 최장 만기 획대에 따른 리스크측정요소(Lifetime PD) 사용승인(안) - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 | ||
| 2023.09.26 | - 위험관리조직 구조 및 업무분장 변경(안) -「대손충당금 및 대손준비금 관리 규정」개정(안) - 2023년 대손충당금 경험PD 조정(안) - 대손충당금용 부동산LGD 미래전망정보(Forwrad Looking) 반영(안) - 대손충당금 적립 등 관련 금융감독원 검사에 따른 조치결과 보고 - 전략, 평판리스크 관리활동 모니터링 결과 보고 - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 가결 보고 보고 보고 | ||
| 2023.10.25 | - 2024년 리스크성향 설정 및 운영방향(안) - 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 보고 | ||
| 2023.11.09 | - 충당금 Stage 분류 기준 신설(안) - 리스크측정요소(6개월경과 개인사업자 보증서대출 PD) 사용승인(안) - 리스크측정요소(6개월이내 기타소득자 주담대PD)사용승인(안) - 한국주택금융공사 보금자리론 리스크측정요소 및 신용리스크 산출방법승인(안) - 충당금 오버레이 적정성 검토 - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 가결 보고 보고 | ||
| 2023.11.30 | - 신용편중리스크 내부자본한도 및 신용리스크 세부한도 변경(안) - 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 보고 | ||
| 2023.12.18 | - 2024년 리스크관리 기본방침 및 전략(안) - 2024년 유동성리스크 관리전략(안) - 2024년 내부자본한도 설정 및 배분(안) - 2024년 금리리스크 한도 설정(안) - 운영리스크 관리체계 변경(안) - 2024년 자본관리계획(안) - 2023년 3분기 적합성검증 결과보고 - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 가결 가결 가결 보고 보고 | ||
| 2023.12.26 | - 2023년 하반기 통합위기상황분석결과 및 위험관리비상계획(안) - 2023년 내부자본적정성 평가 보고서(안) - PD 미래경기전망(Forward Looking) 관련 대손충당금 적립방안(안) - 리스크측정요소(PD, LGD, CCF) 모니터링 결과 및 사용승인(안) - Lifetime PD 모니터링 결과 및 사용승인(안) -「위험관리협의회규정」개정(안) - 부실징후지표 산출모형 사용승인(안) - 위험관리위원회 위임사항 이행 점검 보고 - 부문별 리스크관리현황/ 위험관리협의회 결의, 보고 및 사전심의 내역 | 가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 보고 보고 | ||
| 보수위원회 | 황인산 이은경 김성수 | 2023.01.18 | - FY2022 임원 평가결과 확정 및 성과급 지급(안) | 가결 |
| 2023.02.20 | - FY2022 카카오뱅크 보수체계 연차보고서 심의 및 결의 - FY2023 임원보수(안) - FY2023 임원복리후생 변경(안) | 가결 가결 수정가결 | ||
| 2023.03.13 | - FY2023 임원평가 기준(안) | 가결 | ||
| 성삼재 최수열 송지호 | 2023.03.29 | - 보수위원회를 대표할 자(보수위원회 위원장)의 선임 | 가결 | |
| 2023.04.26 | - 퇴직위로금 지급(안) | 가결 | ||
| (단위 : 백만원) |
| 구 분 | 인원수 | 주총승인금액 | 지급총액 | 1인당 평균 지급액 | 비 고 |
|---|---|---|---|---|---|
| 사외이사 | 5 | 5,000 | 373 | 62 | - |
| 기타비상무이사 | 1 |
※ 인원수 : 2023.12.31 기준
※ 주총승인금액은 사내이사 2명을 포함한 전체 등기이사의 보수한도 총액입니다
※ 지급총액은 2023년 1월 1일부터 12월 31일까지 재직한 모든 사외이사 및 기타비
상무이사에게 지급한 누적금액을 기재하였습니다.(단, 주식매수선택권 행사이익 제
외)
※ 1인당 평균 지급액 : 지급총액 / 인원수
| (단위 : 억원) |
| 거래종류 | 거래상대방 (회사와의 관계) | 거래기간 | 거래금액 | 비율(%) |
|---|---|---|---|---|
| 채권매수거래 | (주)카카오페이증권 (계열회사) | 2023.01.01 ~ 2023.12.31 | 5,129 | 1.30 |
| 주1) 상기 비율은 2022년말 기준 재무제표상의 자산총액 39조 5,161억 대비 거래금액의 비율입니다. |
| 주2) 당사는 상법시행령 제35조6항1호, 제7항1호에 따라 자산총액을 기준으로 기재하며, 카카오뱅크는 은행법에 따른 인가를 받아 설립된 은행으로 "『금융위원회의 설치 등에 관한 법률』제38조에 따른 검사 대상 기관"에 해당합니다. |
2. 해당 사업연도중에 특정인과 해당 거래를 포함한 거래총액이 일정규모이상인 거래
| (단위 : 억원) |
| 거래상대방 (회사와의 관계) | 거래종류 | 거래기간 | 거래금액 | 비율(%) |
|---|---|---|---|---|
| - | - | - | - | - |
주) 당해년도 중 최대주주등과의 거래총액이 일정규모이상인 거래는 없습니다.
가. 업계의 현황
국내 금융산업은 효율적 자금배분의 기능을 통해 실물경제의 발전을 지원하면서 성장해왔으며, 은행업은 시중은행 민영화와 자율화 정책 시행 등 질적인 구조변화를 겪으면서 독자적인 산업으로 경쟁력을 갖추게 되었습니다. 이러한 추세 속에 인터넷전문은행은 기술 주도의 금융시장 혁신과 소비자 효용 증대의 전략적 목표를 가지고 비대면 채널만을 주요 영업망으로 운영하는 무점포 형태의 디지털 은행입니다.
인터넷전문은행은 2017년 출범 이후 기존 은행의 모바일뱅킹과는 차별화된 사용자경험과 고객 효용 중심의 상품 등을 제공하면서 사용자 기반을 빠른 속도로 확대하였습니다. 이는 오프라인 점포를 운영하지 않음으로써 절감되는 고정비 성격의 비용을 모바일 플랫폼과 상품 개발 등에 투자하면서 고객 효용을 개선시킬 수 있는 구조적 강점이 중요한 요소로 작용하였습니다.
당사는 2017년 4월 『은행법』에 근거하여 은행업 본인가를 취득하였으며, 당해 7월부터 모바일 앱 기반의 사업을 영위하고 있습니다. 100% 모바일 기반의 혁신적인 UX, 유저 중심의 상품 및 혜택, IT 기술의 적극적인 활용 등의 강점을 기반으로 소비자의 효용과 편의성을 개선시키면서 금융산업의 혁신을 주도하는 플랫폼으로 성장하고 있으며, 공인인증서 대체기술 적용을 통한 인증 절차의 간소화와 비대면 금융서비스 강화, 고객 혜택 확대 등 소비자의 편익 증진을 목표로 기존 금융권과는 차별화된 미래 방향성을 모색하면서 금융생태계의 발전에 앞장서고 있습니다.
당사의 영업은 크게 뱅킹 비즈니스 부문과 플랫폼 비즈니스 부문으로 구분할 수 있습니다. 당사는 인터넷전문은행으로서 기본적인 여수신 상품을 포함한 은행업 상품 및 서비스를 제공하는 한편, 모바일 앱 기반의 디지털 플랫폼 사업자로서 금융업 뿐 아니라 비금융업 전반에 걸친 여러 파트너사들과 제휴하여 금융과 생활의 영역에서 고객들에게 다각적인 서비스를 제공하고 있습니다.
나. 회사의 현황
(1) 영업개황 및 사업부문의 구분
(가) 영업개황
당사는 2015년 11월 예비인가를 거쳐 2016년 1월 준비법인이 설립되었으며 2017년 7월 인터넷전문은행으로서 정식 영업을 시작하였습니다.
카카오뱅크는 은행이 중심이 아닌 사람이 중심이 되어 일상 속에서 더 편하고 유용하게 쓰일 수 있는 은행이 되어야 한다는 철학을 지니고 있습니다. 카카오뱅크 심볼(symbol)은 뱅크(Bank)의 'B'에 '나'를 뜻하는 'I'를 넣어 '내가 중심이 되는 은행'이라는 의미를 담고 있습니다. 이는 사람과 은행의 만남이 더 쉽게 더 자주 일어나고, 사용자 중심의 혁신적인 기술을 통해 일상 속 어떤 순간에도 유용한 '내가 중심이 되는 은행'을 만들어 가겠다는 의미입니다.
지향점 | 내용 |
|---|---|
같지만 언제 어디서나 | 카카오뱅크에서는 언제나 어디서나 모바일에서 은행업무를 볼 수 있습니다. |
같지만 조건 없이 | 카카오뱅크는 복잡한 가입조건이나 우대조건 없이 누구에게나 경쟁력 있는 금리와 혜택을 제공합니다. |
같지만 더 쉽게 | 카카오뱅크는 비대면 실명 인증으로 7분 내외로 계좌 개설이 가능합니다. 사용자의 이용 흐름을 따라가는 직관적인 UI와 UX로 편의성을 높였습니다. 공인인증서, 보안카드 없이 누구나 쉽게 계좌이체를 할 수 있고 계좌번호를 몰라도 카카오톡 친구에게 간편하게 송금할 수 있습니다. |
같지만 더 많은 혜택 | 전국 모든 ATM의 입금/출금/이체 수수료, 당행과 타행 이체 수수료를 면제하고 있습니다. |
같지만 더 자유롭게 | 카카오뱅크에서는 실시간, 눈으로 이자를 확인할 수 있으며 통장 이름 및 색깔 바꾸기 등 고객이 원하는 대로 자유롭게 서비스를 이용할 수 있습니다. |
출범과 동시에 예적금, 신용대출, 비상금대출, 해외송금, 체크카드 등 누구나 편리하게 신청하고 사용할 수 있는 상품과 간편인증, 이체 및 ATM 이용수수료 무료 서비스 등 고객에게 편리함과 다양한 혜택을 제공하였습니다. 그 이후로도 26주적금, 모임통장, 주식계좌 개설, 제휴신용카드, 오픈뱅킹서비스, mini, 주택담보대출 등 기존 은행에서는 볼 수 없었던 차별적이고 혁신적인 상품과 서비스를 출시하였고, 최근에는 한달적금, 중고차 구매대출, 신용대출 비교하기. 쿠폰 사고팔기 등의 상품/서비스를 출시하였습니다.
당사는 영업 개시 직후의 폭발적인 성과 이후, 고객들의 지속적인 관심과 호응으로 지속적인 성장세를 유지하고 있습니다. 시중은행을 뛰어넘는 고객활동성을 기반으로2023년 12월말 기준 월간 활성 이용자수(MAU) 1,785만명으로 압도적 수치를 유지하고 있으며, 2,284만 명 이상의 고객, 수신 규모 47.1조원, 여신 규모 38.7조원을 달성했습니다. 또한 플랫폼 비즈니스를 확장한 증권사 주식계좌 개설 서비스는 2023년 12월말 현재 전체 누적 기준 약 651만개의 계좌가 개설되었고, 제휴사 연계대출은 누적실행액 기준 6.8조원을 돌파하였으며, 미성년자 고객을 위한 카카오뱅크 mini는 약 194만좌의 성과를 기록하였고, 한달적금은 출시 후 11일 만에 누적 100만좌 돌파하였으며, 누적기준 251만좌를 기록하였습니다.
(나) 공시대상 사업부문의 구분
당행은 인터넷전문은행으로서 은행법에 의한 은행업무, 외국환업무, 제휴상품 업무 등으로 구분할 수 있으나, 공시대상 사업부문의 구분은 해당사항이 없습니다.
(2) 시장점유율
인터넷전문은행은 『인터넷전문은행 설립 및 운영에 관한 특례법』에 근거하여 중소기업을 제외한 법인에 대해서는 신용공여를 할 수 없기 때문에 목표시장은 가계자금과 중소기업자금 대출시장입니다. 당사는 보고서 작성 기준일 현재 가계자금 신용대출상품 등만을 취급하고 있으며, 시장점유율은 다음과 같습니다.
| [원화예수금] |
| (단위: 조원, %) |
| 구분 | 2023년 3분기 | 2022년 말 | 2021년 말 | 2020년 말 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | |
| 카카오뱅크 | 45.7 | 3.6 | 33.1 | 2.6 | 30.0 | 2.5 | 23.5 | 2.2 |
| 케이뱅크 | 17.2 | 1.3 | 14.6 | 1.2 | 11.3 | 0.9 | 3.8 | 0.3 |
| 토스뱅크 | 22.7 | 1.8 | 20.3 | 1.6 | 13.8 | 1.2 | - | - |
| 국민은행 | 335.2 | 26.1 | 336.0 | 26.6 | 324.3 | 27.1 | 300.1 | 27.6 |
| 신한은행 | 297.5 | 23.1 | 293.1 | 23.2 | 281.9 | 23.6 | 260.2 | 23.9 |
| 하나은행 | 275.9 | 21.4 | 286.3 | 22.7 | 261.9 | 21.9 | 244.9 | 22.5 |
| 우리은행 | 292.4 | 22.7 | 280.4 | 22.2 | 272.3 | 22.8 | 254.7 | 23.5 |
| 합계 | 1,286.6 | 100.0 | 1,263.8 | 100.0 | 1,195.5 | 100.0 | 1,087.2 | 100.0 |
| 주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율 |
| 주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준 |
| [원화대출금] |
| (단위: 조원, %) |
| 구분 | 2023년 3분기 | 2022년 말 | 2021년 말 | 2020년 말 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | 잔액 | 점유율 | |
| 카카오뱅크 | 16.4 | 10.0 | 14.5 | 8.5 | 16.7 | 9.1 | 15.8 | 9.2 |
| 케이뱅크 | 7.9 | 4.8 | 8.4 | 4.9 | 5.9 | 3.2 | 2.7 | 1.6 |
| 토스뱅크 | 9.4 | 5.7 | 7.3 | 4.3 | 0.5 | 0.3 | - | - |
| 국민은행 | 40.2 | 24.6 | 43.1 | 25.2 | 47.2 | 25.7 | 45.3 | 26.2 |
| 신한은행 | 34.5 | 21.0 | 38.0 | 22.2 | 44.9 | 24.5 | 44.4 | 25.7 |
| 하나은행 | 25.6 | 15.7 | 28.8 | 16.8 | 35.3 | 19.2 | 34.0 | 19.7 |
| 우리은행 | 29.8 | 18,2 | 31.3 | 18.3 | 32.9 | 17.9 | 30.3 | 17.6 |
| 합계 | 163.8 | 100.0 | 171.4 | 100.0 | 183.4 | 100.0 | 172.5 | 100.0 |
| 주1) 4대 시중은행 및 인터넷전문은행(카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크) 간 점유율 |
| 주2) 가계자금 신용대출 기준 |
| 주3) 금융통계정보시스템 말잔 기준 |
(3) 시장의 특성
(가) 시장의 안정성
은행권의 보수적인 리스크 관리 강화로 금융시장의 급격한 변동은 없을 것으로 판단되지만, 인플레이션 장기화, 가계 부채 증가, 부동산 PF 부실 등 경기 불확실성은 상존하고 있습니다. 또한 미연준의 기준금리 정책 방향에 따라 대한민국의 유동성 및 금리수준도 변동 가능성이 있으며 이는 국내 금융시장과 금융소비자에도 영향을 미치기 때문에, 당사는 이러한 경제흐름에 대해 지속적으로 모니터링을 진행하고 있습니다.
비대면 금융거래 증가로 IT 의존도가 높아지면서 보안 및 운영 안정성, 개인정보 보안관리 등에 대한 중요도도 높아지고 있습니다. 당사는 금융시장과 거래내역 등을 면밀히 모니터링하면서 선제적으로 보안관리를 강화하고 있습니다.
(나) 경쟁 상황
국내 금융시장은 전통 금융회사, 빅테크 및 핀테크 기업 등이 서로 협력함과 동시에 경쟁구도를 형성하는 상호 유기적인 구조로 재편되고 있습니다. 금융산업은 전통적으로 진입규제가 엄격하게 운용되어 오랜 기간 소수의 금융회사를 중심으로 경쟁구조를 유지해왔습니다. 특히, 은행산업의 경우 인터넷전문은행 출범 이전까지 수십년간 신규진입이 없었으며, 구조조정과 합병 등으로 사업자수는 지속적으로 감소하였습니다. 산업 내 차별적 요소와 역동성이 약화됨에 따라 금융당국은 새로운 경쟁요소 도입과 혁신적 사업모델 유도 등을 위해 인터넷전문은행 제도 도입을 포함한 핀테크 산업 육성 정책을 강화하고 있습니다.
전통 은행은 시장 지배력과 고객 신뢰도, 광범위한 지점망 등을 보유하고 있으므로 은행 고유의 업무에 여전히 강점을 보유하고 있습니다. 그러나 모바일 채널 이용 비중 확대와 신규 사업자의 등장으로 고객의 선택지가 많아지면서 특정 금융회사에 대한 고객 충성도가 약해졌으며, 사용자경험을 강조한 인터페이스와 편의성을 갖춘 혁신기업의 서비스에 고객이 더욱 집중되는 모습을 보이고 있습니다. 빅테크 및 핀테크 기업은 기존 은행권이 점유하고 있는 여·수신 시장을 비롯한 다양한 금융서비스 영역에서 점유율을 확대하고 있으며, 이에 맞서 전통 은행은 비대면 채널 강화와 사용자 인터페이스 개선 등으로 자체적으로 디지털 경쟁력을 강화하거나, 빅테크·핀테크 기업과의 파트너십 체결로 시장의 변화에 대응하고 있습니다.
(4) 신규사업 등의 내용 및 전망
당사는 2022년 11월 1일 '개인사업자뱅킹'을 출시하여 기업 금융의 첫 발을 내디뎠습니다. 개인사업자 대상 통장, 카드, 대출을 아우르는 풀뱅킹 서비스로 구성된 카카오뱅크의 '개인사업자뱅킹'은 개인사업자의 편리성 및 혜택 강화에 초점을 맞추고, 새로운 모바일 뱅킹 경험을 제공하였습니다. 또한 2023년 1월에는 파트너사와의 제휴를 통해 개인사업자 간편 세금신고 서비스를 런칭하여 사업자에게 무료 세금 조회/신고서비스를 제공하였습니다. 이를 통해 '가장 많은 개인사업자고객이 사용하는 플랫폼'으로 자리매김하기 위한 노력을 지속적으로 하고 있습니다.
2023년 7월에는 펀드투자 라이선스를 획득하였고, 2024년에는 펀드 판매, 공모주, 증권사 상품 비교 등 다양한 투자상품 라인업을 구축하여 투자 플랫폼으로서의 위상도 지속 강화시켜 나갈 계획입니다.
(5) 조직도 (2023.12.31.기준)
조직도 |
□ 재무제표의 승인
제1호 의안: 제8기(2023.1.1~2023.12.31) 재무제표(이익잉여금처분계산서(안) 포함) 승인
가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요
- 상기 "1. 사업의 개요 - 나. 회사의 현황" 참조
나. 해당 사업연도의 재무상태표ㆍ포괄손익계산서ㆍ자본변동표ㆍ현금흐름표ㆍ이익잉여금처분계산서(안)
※ 아래의 재무제표는 2024년 3월 11일 당사가 공시한 감사보고서에 포함된 재무제표이며, 주석 및 외부감사인의 감사의견을 포함한 재무제표는 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
(1) 재무상태표
| 제8(당)기 : 2023년 12월 31일 현재 | |
| 제7(전)기 : 2022년 12월 31일 현재 | |
| 주식회사 카카오뱅크 | (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제8(당)기 | 제7(전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
| 자산 | ||||
| Ⅰ. 현금및예치금 | 2,733,244 | 1,381,539 | ||
| Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산 | 2,554,933 | 1,324,398 | ||
| Ⅲ. 투자금융자산 | 9,174,317 | 7,686,904 | ||
| Ⅳ. 관계기업등에대한투자자산 | 101,419 | 6,451 | ||
| Ⅴ. 대출채권 | 38,649,038 | 28,053,416 | ||
| Ⅵ. 유형자산 | 180,806 | 172,900 | ||
| Ⅶ. 무형자산 | 34,207 | 28,194 | ||
| Ⅷ. 이연법인세자산 | - | 16,734 | ||
| Ⅸ. 순확정급여자산 | 14,205 | 13,503 | ||
| Ⅹ. 기타자산 | 1,045,988 | 832,040 | ||
| 자산총계 | 54,488,157 | 39,516,079 | ||
| 부채 | ||||
| Ⅰ. 예수부채 | 47,142,842 | 33,055,804 | ||
| Ⅱ. 충당부채 | 56,119 | 35,618 | ||
| Ⅲ. 당기법인세부채 | 50,243 | 36,975 | ||
| Ⅳ. 이연법인세부채 | 29,365 | - | ||
| Ⅴ. 기타부채 | 1,091,894 | 672,572 | ||
| 부채총계 | 48,370,463 | 33,800,969 | ||
| 자본 | ||||
| Ⅰ. 자본금 | 2,384,361 | 2,383,653 | ||
| Ⅱ. 자본잉여금 | 2,987,543 | 2,986,761 | ||
| Ⅲ. 자본조정 | 939 | (6,680) | ||
| Ⅳ. 기타포괄손익누계액 | (9,738) | (102,016) | ||
| Ⅴ. 이익잉여금 (대손준비금 적립액) (대손준비금 미적립액) (대손준비금 전입(환입) 필요액) (대손준비금 전입(환입) 예정액) | 754,589 (132,182) - (30,377) (30,377) | 453,392 (190,301) (3,253) 61,372 58,119 | ||
| 자본총계 | 6,117,694 | 5,715,110 | ||
| 부채와 자본총계 | 54,488,157 | 39,516,079 | ||
(2) 포괄손익계산서
| 제8(당)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 | |
| 제7(전)기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 | |
| 주식회사 카카오뱅크 | (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제8(당)기 | 제7(전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
| Ⅰ. 영업수익 | 2,494,045 | 1,605,801 | ||
| 1. 이자수익 | 2,048,170 | 1,293,874 | ||
| 2. 수수료수익 | 267,797 | 253,761 | ||
| 3. 당기손익-공정가치측정금융자산관련이익 | 148,199 | 36,166 | ||
| 4. 기타의영업수익 | 29,879 | 22,000 | ||
| Ⅱ. 영업비용 | 1,767,212 | 1,079,393 | ||
| 1. 이자비용 | 932,200 | 351,693 | ||
| 2. 수수료비용 | 269,827 | 243,284 | ||
| 3. 당기손익-공정가치측정금융자산관련손실 | 3,027 | - | ||
| 4. 판매비와관리비 | 435,542 | 393,546 | ||
| 5. 기타의영업비용 | 126,616 | 90,870 | ||
| Ⅲ. 금융자산신용손실충당금전입액 | 248,348 | 173,222 | ||
| Ⅳ. 영업이익 | 478,485 | 353,186 | ||
| Ⅴ. 영업외수익 | 1,187 | 3,967 | ||
| Ⅵ. 영업외비용 | 10,465 | 5,420 | ||
| Ⅶ. 법인세비용차감전순이익 | 469,207 | 351,733 | ||
| Ⅷ. 법인세비용 | 114,295 | 88,642 | ||
| Ⅸ. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기: 324,535백만원 전기: 324,463백만원) | 354,912 | 263,091 | ||
| Ⅹ.기타포괄손익 | 92,278 | (74,267) | ||
| 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 : | ||||
| 1. 기타포괄손익-공정가치측정금융자산평가손익 | 97,464 | (76,907) | ||
| 2. 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분 | (2,740) | - | ||
| 후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 : | ||||
| 1. 순확정급여자산의 재측정요소 | (2,446) | 2,640 | ||
| XI. 총포괄이익 | 447,190 | 188,824 | ||
| XII. 주당이익 | ||||
| 1. 기본주당이익 | 745원 | 553원 | ||
| 2. 희석주당이익 | 744원 | 551원 | ||
(3) 자본변동표
| 제8(당)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 | |
| 제7(전)기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 | |
| 주식회사 카카오뱅크 | (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 자본금 | 자본잉여금 | 자본조정 | 기타포괄 손익누계액 | 이익잉여금 | 총 계 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ⅰ. 2022년 1월 1일 (전기초) | 2,375,796 | 2,956,238 | 26,784 | (27,749) | 190,301 | 5,521,370 |
| 총포괄이익: | ||||||
| 1. 당기순이익 | - | - | - | - | 263,091 | 263,091 |
| 2. 기타포괄손익 | ||||||
| (1) 기타포괄손익 -공정가치측정금융자산평가손익 | - | - | - | (76,907) | - | (76,907) |
| (2) 순확정급여자산의 재측정요소 | - | - | - | 2,640 | - | 2,640 |
| 소유주와의 거래 등: | ||||||
| 1. 유상증자 | 7,857 | 2,274 | - | - | - | 10,131 |
| 2. 주식선택권 | - | 28,249 | (33,464) | - | - | (5,215) |
| Ⅱ. 2022년 12월 31일 (전기말) | 2,383,653 | 2,986,761 | (6,680) | (102,016) | 453,392 | 5,715,110 |
| Ⅲ. 2023년 1월 1일 (당기초) | 2,383,653 | 2,986,761 | (6,680) | (102,016) | 453,392 | 5,715,110 |
| 총포괄이익: | ||||||
| 1. 당기순이익 | - | - | - | - | 354,912 | 354,912 |
| 2. 기타포괄손익 | ||||||
| (1) 기타포괄손익 -공정가치측정금융자산평가손익 | - | - | - | 97,464 | - | 97,464 |
| (2) 관계기업 기타포괄손익에 대한 지분 | - | - | - | (2,740) | - | (2,740) |
| (3) 순확정급여자산의 재측정요소 | - | - | - | (2,446) | - | (2,446) |
| 소유주와의 거래 등: | ||||||
| 1. 연차배당 | - | - | - | - | (38,138) | (38,138) |
| 2. 유상증자 | 708 | 205 | - | - | - | 913 |
| 3. 자기주식의 취득 | - | - | (13,000) | - | - | (13,000) |
| 4. 자본조정 잉여금 처분 | - | - | 15,577 | - | (15,577) | - |
| 5. 기타자본조정 | - | 577 | 5,042 | - | - | 5,619 |
| Ⅳ. 2023년 12월 31일 (당기말) | 2,384,361 | 2,987,543 | 939 | (9,738) | 754,589 | 6,117,694 |
(4) 현금흐름표
| 제8(당)기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 | |
| 제7(전)기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 | |
| 주식회사 카카오뱅크 | (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제8(당)기 | 제7(전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
| I. 영업활동으로 인한 현금흐름 | 2,890,812 | 1,878,039 | ||
| 1. 당기순이익 | 354,912 | 263,091 | ||
| 2. 손익조정항목 | (1,115,970) | (942,181) | ||
| (1) 이자수익 | (2,048,170) | (1,293,874) | ||
| (2) 이자비용 | 932,200 | 351,693 | ||
| 3. 현금의 유출입이 없는 비용(수익)등의 가감 | 415,318 | 329,989 | ||
| (1) 금융자산신용손실충당금전입액 | 248,348 | 173,222 | ||
| (2) 당기손익-공정가치측정금융상품관련손익 | (32,761) | (4,400) | ||
| (3) 관계기업투자자산관련손익 | 4,581 | 1,914 | ||
| (4) 유형자산관련손익 | (9) | (1,044) | ||
| (5) 감가상각비 | 39,654 | 37,079 | ||
| (6) 무형자산관련손익 | - | (1,420) | ||
| (7) 무형자산상각비 | 6,578 | 14,159 | ||
| (8) 법인세비용 | 114,295 | 88,642 | ||
| (9) 확정급여형퇴직급여 | 9,881 | 9,733 | ||
| (10) 주식보상비용 | 5,156 | 4,734 | ||
| (11) 충당부채전입액 | 19,516 | 7,352 | ||
| (12) 외화환산손익 | 77 | (1) | ||
| (13) 기타손익 | 2 | 19 | ||
| 4. 영업활동으로 인한 자산부채의 변동 | 1,968,911 | 1,311,645 | ||
| (1) 예치금 | (21) | - | ||
| (2) 당기손익-공정가치측정금융자산 | (1,197,775) | 181,915 | ||
| (3) 대출채권 | (10,882,024) | (1,903,473) | ||
| (4) 순확정급여자산 | (13,904) | (15,673) | ||
| (5) 기타자산 | (190,765) | (91,984) | ||
| (6) 예수부채 | 14,087,038 | 3,029,671 | ||
| (7) 충당부채 | (480) | (2,969) | ||
| (8) 기타부채 | 166,842 | 114,158 | ||
| 5. 법인세의 납부 | (87,538) | (41,757) | ||
| 6. 이자의 수취 | 2,037,702 | 1,274,228 | ||
| 7. 이자의 지급 | (682,523) | (316,976) | ||
| II. 투자활동으로 인한 현금흐름 | (1,467,956) | (1,707,423) | ||
| 1. 투자금융자산의 처분 | 1,860,000 | 1,769,000 | ||
| 2. 투자금융자산의 취득 | (3,176,683) | (3,411,722) | ||
| 3. 관계기업투자자산의 취득 | (103,272) | (8,365) | ||
| 4. 유형자산의 처분 | 13 | 1,962 | ||
| 5. 유형자산의 취득 | (22,242) | (46,453) | ||
| 6. 무형자산의 처분 | - | 3,465 | ||
| 7. 무형자산의 취득 | (10,433) | (10,496) | ||
| 8. 임차보증금의 감소 | - | 2,141 | ||
| 9. 임차보증금의 증가 | (1,644) | (1,922) | ||
| 10. 선급금의 증가 | (13,695) | (5,033) | ||
| III. 재무활동으로 인한 현금흐름 | (71,103) | (8,236) | ||
| 1. 리스부채의 감소 | (20,665) | (16,087) | ||
| 2. 자기주식의 취득 | (13,000) | - | ||
| 3. 유상증자 | 708 | 7,857 | ||
| 4. 주식발행비용 | (8) | (6) | ||
| 5. 배당금의 지급 | (38,138) | - | ||
| IV. 현금및현금성자산의 환율변동효과 | (70) | 1 | ||
| V. 현금및현금성자산의 증가(I + II + III + IV) | 1,351,683 | 162,381 | ||
| VI. 기초 현금및현금성자산 | 1,381,539 | 1,219,158 | ||
| VII. 기말 현금및현금성자산 | 2,733,222 | 1,381,539 | ||
(5) 이익잉여금처분계산서(안)
| 제8기 : 2023년 1월 1일부터 2023년 12월 31일까지 | |
| 제7기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 12월 31일까지 | |
| 주식회사 카카오뱅크 | (단위 : 백만원) |
| 내 용 | 제8(당)기 | 제7(전)기 |
|---|---|---|
| 처분예정일: 2024년 3월 28일 | 처분확정일: 2023년 3월 29일 | |
| Ⅰ. 미처분이익잉여금 | 618,594 | 263,091 |
| 1. 전기이월이익잉여금(미처리결손금) | 263,682 | - |
| 2. 당기순이익 | 354,912 | 263,091 |
| Ⅱ. 이익잉여금이입액 | - | 58,119 |
| 1. 대손준비금이입액 | - | 58,119 |
| Ⅲ. 이익잉여금처분액 | 159,814 | 57,528 |
| 1. 이익준비금 | 57,986 | 3,814 |
| 2. 대손준비금 | 30,377 | - |
| 3. 이익잉여금처분에의한상각 | - | 15,576 |
| 4. 배당금 | 71,451 | 38,138 |
| (1) 현금배당금(주당배당금(률)) 당기: 150원(3.00%) 전기: 80원(1.60%) | 71,451 | 38,138 |
| Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금 | 458,780 | 263,682 |
(6) 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항
- 상기 재무제표 중 (5) 이익잉여금처분계산서(안) 참조
□ 정관의 변경
제2호 의안 : 정관 일부 변경
- 이사회 내 위원회로 내부통제위원회 설치(정관 제48조 제1항 제7호)
- 주주의 배당 예측가능성 제고를 위해 배당기준일을 배당결정일 이후의 날로 정할 수 있도록 관련 조항 개정 (정관 제57조 제3항, 제4항)
- 분기배당의 근거 규정 마련(정관 제57조 제4항)
- 분기배당의 근거를 마련함으로써 중간배당 관련 조항 삭제(정관 제57조 제5항)
가. 집중투표 배제를 위한 정관의 변경 또는 그 배제된 정관의 변경
| 변경전 내용 | 변경후 내용 | 변경의 목적 |
|---|---|---|
| - | - | 해당 사항 없음 |
나. 그 외의 정관변경에 관한 건
| 변경전 내용 | 변경후 내용 | 변경의 목적 |
|---|---|---|
제 5 장 이사·이사회 제 48 조 (위원회) ① 당행은 이사회의 원활한 운영과 효율적인 경영을 위하여 이사회 내에 다음 각 호의 위원회를 두며, 필요한 경우 이사회가 정하는 바에 따라 이사회 내 위원회 또는 임시위원회를 설치할 수 있다. <신설> | 제 5 장 이사·이사회 제 48 조 (위원회) ① 당행은 이사회의 원활한 운영과 효율적인 경영을 위하여 이사회 내에 다음 각 호의 위원회를 두며, 필요한 경우 이사회가 정하는 바에 따라 이사회 내 위원회 또는 임시위원회를 설치할 수 있다. 7. 내부통제위원회 | |
제 7 장 회 계 제 57 조 (이익배당) ③ 제1항의 배당은 매결산기말 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다.
④ 당행은 각 영업연도 중 1회에 한하여 이사회의 결의로 일정한 날을 정하여 그 날의 주주에게 금전으로 「상법」 등 관련법령에 따라 중간배당을 할 수 있다. ⑤ 사업년도 개시일 이후 제4항의 각 기준일 이전에 유상증자, 무상증자, 주식배당 또는 주식매수선택권의 행사에 의하여 발행하는 신주에 대한 중간배당에 관해서는 당해 신주는 직전사업년도말에 발행된 것으로 본다. | 제 7 장 회 계 제 57 조 (이익배당) ③ 당행은 이사회 결의로 제1항의 배당을 받을 주주를 확정하기 위한 기준일을 정할 수 있으며, 기준일을 정한 경우 그 기준일의 2주 전에 이를 공고하여야 한다. ④ 당행은 사업연도 개시일부터 3월, 6월 및 9월 말일을 기준일로 하여 이사회의 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있고, 분기배당의 구체적인 방법 및 한도 등에 대해서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 등 관련 법령에서 정하는 바에 따른다.
|
주주의 배당예측 가능성 제고를 위하여, 배당기준일을 배당결정 이후의 날로 정할 수 있도록 개정
분기배당 근거 규정을 마련함으로써 중간배당에 관한 조항 삭제 |
<신설> | 부칙(2024. 03. 28.) 제1조(시행일) 이 정관은 2024년 3월 28일부터 시행한다. 단, 제48조 제1항 제7호의 내부통제위원회는 2024년 7월 3일 이후 최초로 소집되는 주주총회일까지 이사회 내 위원회로 설치한다. | 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」(법률 제19913호, 2024. 1. 2.) 부칙 제4조에 따른 이사회 내 내부통제위원회 설치에 관한 경과규정 추가 |
□ 이사의 선임
제3호 의안: 이사 선임 (사내이사 1명, 사외이사 2명, 기타비상무이사 1명)
- 제3-1호 의안: 사내이사 후보 김광옥
- 제3-2호 의안: 사외이사 후보 진웅섭
- 제3-3호 의안: 사외이사 후보 김륜희
- 제3-4호 의안: 기타비상무이사 후보 권대열
가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부
| 후보자성명 | 생년월일 | 사외이사 후보자여부 | 감사위원회 위원인 이사 분리선출 여부 | 최대주주와의 관계 | 추천인 |
|---|---|---|---|---|---|
| 진웅섭 | 1959.06.12 | 사외이사 | - | 계열회사 임원 | 임원후보추천위원회 |
| 최수열 | 1968.07.15 | 사외이사 | 분리선출 | 계열회사 임원 | 임원후보추천위원회 |
| 황인산 | 1960.03.17 | 사외이사 | 분리선출 | 계열회사 임원 | 임원후보추천위원회 |
| 김부은 | 1964.11.22 | 사외이사 | 분리선출 | 해당사항 없음 | 임원후보추천위원회 |
| 김륜희 | 1981.09.08 | 사외이사 | - | 해당사항 없음 | 임원후보추천위원회 |
| 김광옥 | 1967.06.20 | 사내이사 | - | 계열회사 임원 | 이사회 |
| 권대열 | 1968.02.29 | 기타비상무이사 | - | 계열회사 임원 | 이사회 |
| 총 ( 7 ) 명 | |||||
나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역
| 후보자성명 | 주된직업 | 세부경력 | 해당법인과의 최근3년간 거래내역 | |
|---|---|---|---|---|
| 기간 | 내용 | |||
| 진웅섭 | 전) 금융감독원 원장 | 2012~2014 2014~2014 2014~2017 2020~현재 2021~현재 | 금융정보분석원 원장 한국정책금융공사 사장 금융감독원 원장 법무법인 광장 고문 카카오뱅크 사외이사 | 해당사항 없음 |
| 최수열 | 삼도회계법인 파트너 | 1992~2019 2020~현재 2021~현재 | 딜로이트안진회계법인 파트너 삼도회계법인 파트너 카카오뱅크 사외이사 | 해당사항 없음 |
| 황인산 | 전) 하나은행 부행장 | 2008~2015 2016~2016 2016~2019 2020~현재 2021~현재 | 하나은행 영업본부장, 영업추진본부 전무 하나은행 부행장 딜라이브 사내이사(감사) 카카오뱅크 사외이사 AJ네트웍스 상근감사 | 해당사항 없음 |
| 김부은 | 전) 서울보증보험 전무 | 2019~2020 2021~2022 2022~2022 2022~2024 | 서울보증보험 전략영업본부장(상무) 서울보증보험 강서본부장(상무) 서울보증보험 서울강남본부장(상무) 서울보증보험 운영지원총괄(전무) | 해당사항 없음 |
| 김륜희 | KAIST 기술경영학부 교수 | 2011~2018 2019~2020 2020~현재 | 홍콩성시대 경제금융학과 조교수 숭실대 경제학과 조교수 한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 부교수 | 해당사항 없음 |
| 김광옥 | 카카오뱅크 부대표 | 2013~2015 2015~2017 2018~2020 2020~현재 | 한국투자증권 기업금융본부 담당 한국투자금융지주 준법감시인 한국투자파트너스 투자총괄 전무 카카오뱅크 부대표 | 해당사항 없음 |
| 권대열 | 카카오 CA협의체 ESG위원장 /책임경영위원장 | 2018~2019 2019~2020 2020~2022 2023~2024 2024~현재 | 카카오 커뮤니케이션실장 카카오 ER실장 카카오 CRO 카카오 정책센터장 카카오 CA협의체 ESG위원장/책임경영위원장 | 해당사항 없음 |
※ 진웅섭 후보자가 최근 3년간 고문으로 근무하고 있는 법무법인 광장과 당사와의 법률자문 관련 거래는 있었으나, 진웅섭 후보자는 당사의 소송을 수행하거나 관련 자문을 담당한 사실이 없어 사외이사의 독립성 훼손 우려는 없음.
다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무
| 후보자성명 | 체납사실 여부 | 부실기업 경영진 여부 | 법령상 결격 사유 유무 |
|---|---|---|---|
| 진웅섭 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 최수열 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 황인산 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 김부은 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 김륜희 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 김광옥 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 권대열 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
라. 후보자의 직무수행계획(사외이사 선임의 경우에 한함)
| 후보자성명 | 사외이사여부 | 직무수행계획 |
|---|---|---|
| 진웅섭 | 사외이사 | 본인은 공직에 입문한 뒤 경제부처 및 금융감독 기관 등에서 풍부한 경험을 체득하였습니다.금융산업과 감독 및 규제에 대한 식견과 전문성을 바탕으로 카카오뱅크가 지속 가능한 성장을 이어갈 수 있도록 다양한 조언을 아끼지 않겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다. |
| 최수열 | 사외이사 | 본인은 회계분야의 오랜 경험과 노하우를 살려, 이사회의 전문성과 효율성을 한층 제고하기 위해 노력하겠습니다. 특히, 금융환경 및 회계정책의 변화에 발맞춰 은행으로서 충분한 수준의 대응역량을 갖출 수 있도록 지원하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다. |
| 황인산 | 사외이사 | 본인은 국내 대형은행에서 수십년 근무하며 은행 산업 전반의 다양한 실무 경험을 쌓아왔습니다. 은행 및 은행산업에 대한 다채로운 경험을 바탕으로 카카오뱅크가 금융소비자의 사랑과 시장의 신뢰에 기반한 기업으로 한 단계 더 성장할 수 있도록 견인하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다. |
| 김부은 | 사외이사 | 본인은 서울보증보험에서 주요 보직을 두루 섭렵하며 전략, 기획, 영업, 경영 등 회사 운영에 필요한 다방면의 경력을 보유하고 있습니다. 카카오뱅크가 불확실한 경영환경과 심화된 경쟁 속에서 전략적 방향을 수립하고 이를 효과적으로 추진하는데 적극 기여하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다. |
| 김륜희 | 사외이사 | 본인은 홍콩성시대, 숭실대 조교수를 거쳐 현재 한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 부교수로 재직중에 있으며, 기술과 경영의 결합에 남다른 관심과 철학을 가지고 있습니다. 카카오뱅크가 모바일 금융의 노하우를 발판 삼아 금융시장의 혁신과 소비자 편익 증대에 더욱 기여할 수 있도록 지원하겠습니다. 또한 사외이사로서 책임감과 윤리의식을 기반으로 객관적이며 공정하고 투명한 자세로 회사의 발전과 주주 및 소비자의 이익을 대변하기 위해 적극 노력하겠습니다. |
마. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유
| 후보자성명 | 사외이사여부 | 추천사유 |
|---|---|---|
| 진웅섭 | 사외이사 | 진웅섭 후보자는 금융정보분석원 원장, 한국정책금융공사 사장, 금융감독원 원장을 역임한 경제 관료 출신의 금융 전문가입니다. 특히, 금융감독원 원장 시절 인터넷전문은행의 탄생 과정을 목도하면서 금융시장 및 소비자의 기대를 누구보다도 잘 이해하고 있습니다. 이를 바탕으로 카카오뱅크가 성장하면서 마주하게 된 다양한 대내외 규제환경과 사회적 요구에 슬기롭게 대처하는데 크게 기여하였습니다. 또한 이사회 의장으로서 경영진의 책임경영을 유도함과 동시에 이사회 활성화를 이끌어냈으며, ESG위원회 위원장으로 ESG위원회가 지속가능 경영 기반을 마련할 수 있도록 적극 기여한 점을 평가하여 추천하였습니다. |
| 최수열 | 사외이사 | 최수열 후보자는 딜로이트안진회계법인에 이어 현재 삼도회계법인에 재임 중인 회계 전문가입니다. 재무회계 및 위험관리 전반에 대한 폭넓은 이해와 거시적인 시각으로 이사회가 리스크에 기반한 합리적이며 효율적인 의사결정을 내릴 수 있도록 크게 기여하였습니다. 또한 감사위원회 위원장으로 감사위원회가 은행의 가치를 제고하고 주주 및 고객의 권익을 보호하기 위해 이사회 및 산하 위원회를 비롯 경영진의 업무집행에 대한 감독 업무를 충실히 수행할 수 있도록 기여한 점을 들어 추천하였습니다. |
| 황인산 | 사외이사 | 황인산 후보자는 하나은행 본부장, 전무, 부행장을 역임한 금융 전문가입니다. 은행 다방면에 걸친 풍부한 경험을 배경으로 카카오뱅크가 혁신플레이어로 시장의 기대를 충족함과 동시에 은행으로서 기본적인 역량을 착실히 다져나갈 수 있도록 전문성에 기반한 현실적인 조언과 다양한 의견을 개진하였습니다. 아울러 위험관리위원회 위원장으로 위험관리위원회가 경영전략에 부합하는 위험관리 정책과 전략을 효과적으로 수립할 수 있도록 적극 노력한 점을 평가하여 추천하였습니다. |
| 김부은 | 사외이사 | 김부은 후보자는 SGI서울보증보험 본부장, 상무, 전무를 역임한 금융 전문가입니다. 수십년간 업계에 종사하며 전략, 영업, 운영 등 다양한 분야를 두루 섭렵하며, 경영활동에 필요한 다방면의 풍부한 경험과 식견을 보유한 것으로 평가되었습니다. 후보자의 이력과 전문성, 현장경험 등을 고려할 때 카카오뱅크가 경영활동의 안정성과 영속성을 유지, 발전해 나가는데 있어서 실질적이며 유용한 조언을 제시할 것으로 기대됩니다. 또한 특정한 이해관계에 얽매이지 않고 전체 주주 및 고객의 이익을 대변하기 위해 객관적이며 공정하게 직무를 수행할 수 있다고 판단하여 추천하였습니다. |
| 김륜희 | 사외이사 | 김륜희 후보자는 홍콩성시대, 숭실대 조교수를 거쳐 현재 한국과학기술원(KAIST) 기술경영학부 부교수로 재직중에 있는 기술경영 및 경제 전문가입니다. 오늘날의 카카오뱅크를 만든 혁신적인 금융서비스가 확대, 발전해 나감과 동시에 시장 파괴적인 전략으로 시장을 지속 선도해 가는데 유용한 조언을 제시할 것으로 판단하였습니다. 특히 기술+경영의 융합적인 관점에서의 전략적 의사결정이 중요해진 만큼 해당 부문에 많은 기여가 예상되어 추천하였습니다. |
| 김광옥 | 사내이사 | 김광옥 후보자는 경영관리, 영업, 기업금융, 준법감시, 투자 등 금융회사에 필요한 다양한 업무 경험과 전문성을 보유하고 있습니다. 우선 카카오뱅크가 매년 고도의 성장과 효율적인 리스크 관리를 동시에 이뤄내는데 크게 기여한 것으로 평가하고 있습니다. 또한 부대표로서 조직의 결속을 다지는 한편, 경영진의 일원으로서 비전을 제시하고 책임감을 바탕으로 효율적인 의사결정을 이끌어 낸것으로 판단하고 있습니다. 아울러 윤호영 대표와 함께 카카오뱅크의 성장을 지속 발전시키기 위해 안정적인 리더십이 필요하다는 판단하에 추천하였습니다. |
| 권대열 | 기타비상무이사 | 권대열 후보자는 조선일보를 거쳐 카카오에서 커뮤니케이션실장, 최고관계책임자, 정책센터장 등을 역임하고 현재는 카카오 공동체가 나아갈 방향을 조율, 지원하는 CA협의체의 ESG위원장과 책임경영위원장을 맡고 있습니다. 커뮤니케이션 및 위기관리 전문가로서 카카오뱅크와 카카오 기업집단내 회사들간의 효율적인 소통과 시너지 창출에 기여할 것으로 판단하였습니다. 아울러 카카오 기업집단과의 유기적인 협업이 가능해 짐에 따라 카카오뱅크의 경영효율성과 원활한 기업활동에 도움이 될 것으로 판단하여 추천하였습니다. |
확인서
확인서_진웅섭 |
확인서_최수열 |
확인서_황인산 |
확인서_김부은 |
확인서_김륜희 |
확인서_김광옥 |
확인서_권대열 |
□ 감사위원회 위원의 선임
제4호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 선임 (3명)
- 제4-1호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 최수열
- 제4-2호 의안: 감사위원이 되는 사외이사 후보 황인산
- 제4-3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 후보 김부은
가. 후보자의 성명ㆍ생년월일ㆍ추천인ㆍ최대주주와의 관계ㆍ사외이사후보자 등 여부
| 후보자성명 | 생년월일 | 사외이사 후보자여부 | 감사위원회 위원인 이사 분리선출 여부 | 최대주주와의 관계 | 추천인 |
|---|---|---|---|---|---|
| 최수열 | 1968.07.15 | 사외이사 | 분리선출 | 계열회사 임원 | 임원후보추천위원회 |
| 황인산 | 1960.03.17 | 사외이사 | 분리선출 | 계열회사 임원 | 임원후보추천위원회 |
| 김부은 | 1964.11.22 | 사외이사 | 분리선출 | 해당사항 없음 | 임원후보추천위원회 |
| 총 ( 3 ) 명 | |||||
나. 후보자의 주된직업ㆍ세부경력ㆍ해당법인과의 최근3년간 거래내역
| 후보자성명 | 주된직업 | 세부경력 | 해당법인과의 최근3년간 거래내역 | |
|---|---|---|---|---|
| 기간 | 내용 | |||
| 최수열 | 삼도회계법인 파트너 | 1992~2019 2020~현재 2021~현재 | 딜로이트안진회계법인 파트너 삼도회계법인 파트너 카카오뱅크 사외이사 | 해당사항 없음 |
| 황인산 | 전) 하나은행 부행장 | 2008~2015 2016~2016 2016~2019 2020~현재 2021~현재 | 하나은행 영업본부장, 영업추진본부 전무 하나은행 부행장 딜라이브 사내이사(감사) 카카오뱅크 사외이사 AJ네트웍스 상근감사 | 해당사항 없음 |
| 김부은 | 전) 서울보증보험 전무 | 2019~2020 2021~2022 2022~2022 2022~2024 | 서울보증보험 전략영업본부장(상무) 서울보증보험 강서본부장(상무) 서울보증보험 서울강남본부장(상무) 서울보증보험 운영지원총괄(전무) | 해당사항 없음 |
다. 후보자의 체납사실 여부ㆍ부실기업 경영진 여부ㆍ법령상 결격 사유 유무
| 후보자성명 | 체납사실 여부 | 부실기업 경영진 여부 | 법령상 결격 사유 유무 |
|---|---|---|---|
| 최수열 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 황인산 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
| 김부은 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 | 해당사항 없음 |
라. 후보자에 대한 이사회의 추천 사유
| 후보자성명 | 사외이사여부 | 추천사유 |
|---|---|---|
| 최수열 | 사외이사 | 최수열 후보자는 딜로이트안진회계법인에 이어 현재 삼도회계법인에 재임 중인 회계 전문가입니다. 재무회계 및 위험관리 전반에 대한 폭넓은 이해와 거시적인 시각으로 이사회가 리스크에 기반한 합리적이며 효율적인 의사결정을 내릴 수 있도록 크게 기여하였습니다. 또한 감사위원회 위원장으로 감사위원회가 은행의 가치를 제고하고 주주 및 고객의 권익을 보호하기 위해 이사회 및 산하 위원회를 비롯 경영진의 업무집행에 대한 감독 업무를 충실히 수행할 수 있도록 기여한 것으로 평가하였습니다. 아울러 감사위원이 되는 사외이사로서 감사위원회 위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무 전문가이어야 한다는 관계법령 및 내규를 충족할 뿐 아니라 은행의 독립성과 공정성을 해하지 않고 은행 경영에 대한 견제, 감독기능을 충실히 수행할 것으로 판단하여 추천하였습니다. |
| 황인산 | 사외이사 | 황인산 후보자는 하나은행 본부장, 전무, 부행장을 역임한 금융 전문가입니다. 은행 다방면에 걸친 풍부한 경험과 경륜은 카카오뱅크가 혁신플레이어로서 시장의 기대를 충족함과 동시에 은행으로서 기본적인 역량을 착실히 다져나갈 수 있도록 전문성에 기반한 현실적인 조언과 다양한 의견을 개진하였습니다. 아울러 위험관리위원회 위원장으로 위험관리위원회가 경영전략에 부합하는 위험관리 정책과 전략을 효과적으로 수립할 수 있도록 적극 노력한 점을 평가하였습니다. 아울러 감사위원이 되는 사외이사로서은행의 독립성과 공정성을 해하지 않고 은행 경영에 대한 견제, 감독기능을 충실히 수행할 것으로 판단하여 추천하였습니다. |
| 김부은 | 사외이사 | 김부은 후보자는 SGI서울보증보험 본부장, 상무, 전무를 역임한 금융 전문가입니다. 수십년간 업계에 종사하며 전략, 영업, 운영 등 다양한 분야를 두루 섭렵하며, 경영활동에 필요한 다방면의 풍부한 경험과 식견을 보유한 것으로 평가되었습니다. 후보자의 이력과 전문성, 현장경험 등을 고려할 때 카카오뱅크가 경영활동의 안정성과 영속성을 유지, 발전해 나가는데 있어서 실질적이며 유용한 조언을 제시할 것으로 기대됩니다. 또한 특정한 이해관계에 얽매이지 않고 전체 주주 및 고객의 이익을 대변하기 위해 객관적이며 공정하게 직무를 수행할 수 있다고 판단하였습니다. 아울러 감사위원이 되는 사외이사로서은행의 독립성과 공정성을 해하지 않고 은행 경영에 대한 견제, 감독기능을 충실히 수행할 것으로 판단하여 추천하였습니다. |
확인서
확인서_최수열 |
확인서_황인산 |
확인서_김부은 |
□ 이사의 보수한도 승인
제5호 의안: 이사보수한도 승인
가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기) (단위 : 백만원)
이사의 수 (사외이사수) | 8 ( 5 ) |
보수총액 또는 최고한도액 | 5,000 |
(전 기) (단위 : 백만원)
이사의 수 (사외이사수) | 8 ( 5 ) |
실제 지급된 보수총액 | 2,468 |
최고한도액 | 5,000 |
주1) 당기 승인받고자 하는 이사 보수한도는 등기이사(사내이사, 사외이사, 기타비상무이사 포함)의 총 보수한도이며, 전기의 실제 지급된 보수총액에는 별도 주주총회 결의를 통해 기 승인받은 주식매수선택권의 행사에 따른 이익에 관한 사항은 포함하지 않았습니다.
| 제출(예정)일 | 사업보고서 등 통지 등 방식 |
|---|---|
| 2024년 03월 20일 | 1주전 회사 홈페이지 게재 |
※ 당사는 2024년 3월 11일 감사보고서를 전자공시시스템을 통해 제출하였습니다. 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시된 당사의 감사보고서를 참조하시기 바랍니다.
당사는 상법 시행령 제31조(주주총회 소집공고) 제4항 제4호에 따른 사업보고서 및 감사보고서 중 감사보고서를 2024년 3월 11일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)을 통해 제출하였으며 당사 홈페이지 하기 경로에 게재할 예정입니다.
https://www.kakaobank.com/IR/Finance/AuditReports/pages/1
사업보고서는 주주총회 개최 1주전인 2024년 3월 20일 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 공시하고 당사 홈페이지 하기 경로에 게재할 예정입니다.
https://www.kakaobank.com/IR/Announcement/Dart
한편 이 사업보고서는 향후 주주총회 이후 변경되거나 오기 등이 있는 경우 수정될 수 있으며, 이 경우 전자공시시스템(http://dart.fss.or.kr)에 정정보고서를 공시할 예정이므로 이를 참조하시기 바랍니다.
□ 주총 집중일 주총 개최 사유 □ 주총 총회 참석을 위한 안내 1. 의결권 대리행사 관련 사항
|
출처 : http://dart.fss.or.kr/dsaf001/main.do?rcpNo=20240312000010
